Bien qu’un « conseiller financier » soit une bonne solution en matière de planification financière et d’aide périodique dans le cadre de scénarios financiers, vous en tirerez davantage en faisant appel à un expert financier adapté à votre situation spécifique.
Les bonnes questions à se poser sont :
De quoi avez-vous besoin exactement ? Avez-vous besoin d’un planificateur financier, d’un courtier en valeurs mobilières, d’un conseiller en placement, d’un comptable ou d’un coach financier ?
Planification financière
Une planification financière complète peut gérer la plupart de vos besoins financiers lors de la création d’un plan à long terme. Les personnes qui font cela sont souvent des experts-comptables.
Ceux-ci sont formés sur un large éventail de sujets et de scénarios, et travaillent avec leurs clients pour créer des programmes.
En ce qui concerne les plans financiers complets, selon l’enquête sur la planification financière des ménages réalisée en 2012 par le Conseil des normes du planificateur financier agréé, « Dans l’ensemble, environ un tiers seulement (31 %) des décideurs déclarent avoir mis au point un tel plan. »
Le planificateur collabore avec vous pour élaborer un plan en vue de la réalisation de vos objectifs financiers. Vos objectifs peuvent inclure :
– L’épargne retraite ;
– L’épargne pour l’éducation de vos enfants ;
– L’achat d’une maison ;
– Les besoins d’assurance ;
– Les investissements immobiliers.
Gestion et apurement des dettes
Pour tous ceux qui ont besoin d’aide en matière de dette, plutôt que d’élaborer un plan financier à long terme, un conseiller financier agréé est un excellent choix.
Les conseils financiers sont similaires aux comptables. La différence est que les comptables sont plus techniques et ont une connaissance financière approfondie. Les conseillers financiers ne possèdent que de vastes connaissances, mais ils sont également formés au conseil et à l’éducation financière.
Ils aident les gens à gérer leur argent et à s’endetter raisonnablement. Cela inclut d’aider les gens à changer les habitudes financières qui les ont mis dans une mauvaise situation au départ.
Obligations financières et taxes
Lorsque vous avez besoin d’aide spécifique en matière d’impôts ou de comptabilité, il ne fait aucun doute qu’un fiscaliste est votre interlocuteur privilégié.
Les fiscalistes classent les taxes, répondent aux questions relatives à la fiscalité et aident les entreprises dans leur comptabilité. Ils sont très techniques et ont une connaissance approfondie de la comptabilité et des taxes.
Outre les services mentionnés ci-dessus, les fiscalistes fournissent de nombreux autres services, notamment :
– La gestion de paie
– La formation de personnel
– Les rapports de taxe de vente
– Le conseil aux entreprises
– Les déclarations de succession
Situations fiscales complexes
Un avocat fiscaliste est une personne imprégnée de droit fiscal. Il peut gérer les détails et les conséquences fiscales de la planification successorale, des donations, des fiducies et d’autres structures fiscales. Cela leur permet d’aider les particuliers à éviter de trop payer leurs impôts.
Vous vous demandez peut-être en quoi cela diffère d’un fiscaliste ? La plupart des fiscalistes ne disposent pas d’une connaissance approfondie des structures fiscales décrites ci-dessus.
Un avocat fiscaliste peut résoudre les problèmes après coup, mais comme la plupart des soucis, il est préférable de les anticiper autant que possible.
Conseil en investissement
Si tout ce dont vous avez besoin est d’aider à maximiser vos investissements ou votre portefeuille, un analyste financier agréé est la personne idéale
Ce genre d’experts travaille avec de grandes entreprises et des fonds de dotation pour les aider à gérer leurs investissements. Il travaille également avec des personnes fortunées.
La liste n’est pas exhaustive, mais si vous avez du mal à vous en sortir avec tous ces choix, tournez-vous vers un cabinet polyvalent, comme PROXIMA CONSEILS.